Digital Transformation in Banking: Opportunities and Challenges

बैंक और वित्तीय संस्थान कुछ समय से डिजिटल चैनलों का उपयोग कर रहे हैं। लेकिन तेजी से प्रौद्योगिकी विकास और बढ़ती ग्राहक मांगों में बहुत बड़े बदलावों की आवश्यकता है। वित्तीय क्षेत्र, विशेष रूप से बैंकों में, अच्छी तरह से समझते हैं और लगता है कि वे बड़े डिजिटल गेम खेलने के लिए तैयार हैं।

वित्त में डिजिटलाइजेशन का महत्व

प्रौद्योगिकी और ऑनलाइन सेवाएं हमारे जीवन में प्रवेश करना जारी रखती हैं, और वित्तीय उद्योग इस प्रवृत्ति के लिए किसी भी तरह से प्रतिरक्षा नहीं है। चाहे वह ApplePay, पेपाल या बैंकिंग एप्लिकेशन हों, डिजिटल परिवर्तन यहां रहना है। ग्राहकों का उपयोग लगभग तात्कालिक डिजिटल सेवा की सरलता के लिए किया जा रहा है और प्रदाताओं को तेजी से प्रतिक्रिया करने के लिए प्रेरित किया जाता है।

हैकेट के समूह डिजिटल परिवर्तन प्रदर्शन अध्ययन के अनुसार, डिजिटल नेताओं को अपनी रणनीति बदलने में लगभग 2.5 साल लगते हैं। वर्तमान में, 50% से अधिक वित्त संगठन अपने दृष्टिकोण का पुनर्विकास कर रहे हैं। इसलिए यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि एक परिपक्व रणनीति विकसित करने वाले वित्तीय संगठनों की मात्रा अगले 2-3 वर्षों में दोगुनी हो जाएगी।

फिर भी, संसाधनों की सही मात्रा के बिना भी सबसे बड़ी रणनीति बेकार हो सकती है। 2019 के प्रमुख मुद्दे अध्ययन से पता चलता है कि इस समय वे संसाधन केवल 24% वित्तीय संगठनों के लिए उपलब्ध हैं। इसलिए यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि, अध्ययन के अनुसार, परिवर्तन के लिए आईटी बजट अगले वर्ष में बढ़ जाएगा। लेकिन वास्तव में वित्तीय संस्थान क्या हैं?

व्यवसाय में डिजिटलीकरण के लाभ: बैंकिंग क्षेत्र

डिजिटलीकरण हर उद्योग के लिए अलग है, लेकिन यह बैंकिंग उद्योग के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि यह सबसे अधिक डेटा संचालित क्षेत्रों में से एक है। जैसा कि गार्टनर का अनुमान है, 2030 तक 80% पारंपरिक बैंक व्यवसाय से बाहर हो जाएंगे। विश्लेषकों के अनुसार, दूसरों को डिजिटल प्लेटफॉर्म बनाने और नई खोज करने के लिए तेजी से आगे बढ़ना होगा। एक्सेंचर की एक नई रिपोर्ट के अनुसार, खुदरा और वाणिज्यिक बैंकों ने अपनी आईटी सेवाओं को बदलने के लिए पिछले 3 वर्षों में वैश्विक स्तर पर $ 1 ट्रिलियन से अधिक का निवेश किया है।

और जब आप सभी विनियामक आवश्यकताओं के बारे में सोचते हैं जो बैंकों को कई वर्षों के लिए लेनदेन डेटा संग्रहीत करने के लिए मजबूर करते हैं, तो ऐसा नहीं लगता है। इसलिए, इस जानकारी को आसानी से सुलभ बनाने और एक ही समय में सार्थक जानकारी प्रदान करने की चुनौती इतनी बड़ी है। लेकिन डिजिटल परिवर्तन ग्राहक और कर्मचारी अनुभव को आकर्षक और पूरा करने में भी योगदान दे सकता है।

डिजिटल जाने से वास्तव में कार्यबल प्रभावित हुआ है। हां, स्वचालन से कर्मचारियों की कमी हो सकती है, लेकिन यह डेटा वैज्ञानिकों की मांग को भी बढ़ा सकता है। यही कारण है कि कर्मचारियों की नई पीढ़ी को शिक्षित करने और नई प्रतिभाओं की भर्ती करने का समय है।

यह सब उद्योग के सामान्य उपकरणों में एआई और ब्लॉकचैन जैसी प्रौद्योगिकियों को जोड़कर आगे व्यापार परिवर्तन को संभव बना देगा। उद्योग पहले से ही मोबाइल एप्लिकेशन, IoT, कार्ड रीडर और सेंसर का उपयोग करता है जो वास्तविक समय के वित्तपोषण को वास्तविकता बनाते हैं। लेकिन अगला कदम कम से कम उतना ही महत्वपूर्ण है।

यह पहले से कहीं अधिक स्पष्ट है कि नए व्यवसाय मॉडल और तेजी से प्रसंस्करण किसी भी बैंक के समृद्ध भविष्य के लिए महत्वपूर्ण हो जाएगा। और डिजिटलाइजेशन, जो नई क्षमताएं प्रदान कर सकता है, व्यवसाय-व्यापी सुधारों के कार्यान्वयन में तेजी लाएगा।

बैंकिंग का डिजिटलीकरण: अब हम कहां खड़े हैं?

दुनिया भर के बैंक अपने डिजिटल प्रदर्शन को बढ़ाने के लिए हर साल अरबों डॉलर खर्च करते हैं। फॉरेस्टर के अनुसार, उद्योग में सबसे महत्वपूर्ण रुझानों में से एक ऑनलाइन बैंकिंग है, जिसमें 73% अमेरिकी वयस्क महीने में कम से कम एक बार सेवा का उपयोग करते हैं। अधिक ग्राहक पहले से ही कई चैनलों पर निर्भर हैं। प्रत्येक महीने लगभग 20% उपभोक्ता एक ऑनलाइन सेवा और बैंकिंग ऐप का उपयोग करके बैंक जाते हैं। यही कारण है कि बैंकों के लिए डिजिटल रणनीति विकसित करते समय सभी चैनलों में उपयोगकर्ता अनुभव के सिंक्रनाइज़ेशन पर विचार करना बहुत महत्वपूर्ण है।

फॉरेस्टर की रिपोर्ट में यह भी पाया गया कि 81% बैंकों का मानना ​​है कि डिजिटल परिवर्तन जल्द ही होना चाहिए या उनकी भविष्य की सफलता से बहुत समझौता हो सकता है। लेकिन, वर्षों में डिजिटल परिवर्तन की प्रवृत्ति के बावजूद, 10% से कम बैंकों ने वास्तव में इसके माध्यम से स्थायी परिणाम प्राप्त किए। इसलिए अधिकांश बैंक अभी भी काम कर रहे हैं और मौजूदा दशक के सबसे महत्वपूर्ण बदलाव के लिए आवश्यक अवसरों की प्रतीक्षा कर रहे हैं।

बैंकों में डिजिटलीकरण की चुनौतियां

बैंकिंग में डिजिटलाइजेशन पर काबू पाने के लिए सबसे कठिन समस्याएं विरासत प्रणाली और सिस्टम एकीकरण चुनौतियां हैं। वास्तव में, यहां तक ​​कि कुछ सबसे बड़े बैंक अभी भी उन प्रणालियों का उपयोग कर रहे हैं जो 35 साल पहले बनाए गए थे।

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