Digital payment ecosystem in India – an analysis

हम सभी हाल ही में बड़ी मुद्रा के विमुद्रीकरण से अवगत हैं। भारत में डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र के बारे में बात करने के लिए और कुछ नहीं एक बेहतर समय है। निश्चित डिजिटलीकरण भारत में हाल की घटना है, लेकिन पहले से कहीं ज्यादा देर से, भारत ने डिजिटल लेनदेन में तेजी से विकास के साथ वैश्विक भुगतान परिदृश्य में विकास को प्रतिबिंबित किया है। 1.25 बिलियन से अधिक के अपने विशाल जनसंख्या कवर के साथ, यह तेजी से डिजिटल और तकनीकी प्रगति को गले लगा रहा है और भुगतान क्षेत्र में एक शेर की हिस्सेदारी को जीत रहा है।

1. इंडिया टर्निंग डिजिटल

भारत तेजी से विकसित हो रहा डिजिटल राक्षस है। हास्यास्पद रूप से अद्भुत इंटरनेट एक्सेस और स्मार्टफोन की पहुंच ने इस बात का ध्यान रखा है कि भारतीय ग्राहक कनेक्टिविटी से न हारें। डिजिटल चालू करने के लिए बैंकिंग क्षेत्र की तेजी से वृद्धि में भी यह स्पष्ट है।

मोबाइल यहां, वहां और हर जगह:

भारत एक अरब से अधिक मोबाइल उपयोगकर्ताओं के साथ दुनिया में अपनी शीर्ष दूसरी रैंकिंग का दावा करता है। कहा जा रहा है कि, केवल २४० मिलियन कनेक्शन अकेले स्मार्टफोन के प्रति उत्साही लोगों के लिए हैं, जो कि २०२० तक ५२० मिलियन से अधिक अंक को छू रहे हैं!

हम बढ़ते वेब का एक हिस्सा हैं:

देश में इंटरनेट नेटवर्क जबड़े छोड़ने की दर का विस्तार कर रहा है। बढ़ते 3 जी और 4 जी कनेक्शन के साथ, भारत के दूरदराज के हिस्सों में भी दुनिया में कुछ भी अपनी उंगलियों पर पहुंच सकता है! डिजिटल इंडिया की एक पहल के अनुसार, राष्ट्रीय ऑप्टिकल फाइबर नेटवर्क (एनओएफएन) देश के ग्रामीण कपड़े में फैले 2,50,000 ग्राम पंचायतों को कवर करने के लिए ब्रॉडबैंड कनेक्शन प्रदान करने के लिए पूरी तरह से तैयार है।

लगभग 70% उपयोगकर्ता अपने मोबाइल फोन के माध्यम से इंटरनेट का उपयोग करते हैं, डेटा सक्षम सेवाओं के साथ इन क्षेत्रों में पहल के हिस्से के रूप में एक नया उच्च देखने की उम्मीद है। यह कहते हुए कि, 2017 तक, लगभग 90% सभी डिवाइस वेब से जुड़ जाएंगे, इंटरनेट का उपयोग करने वाले लोगों की संख्या दोगुनी हो जाएगी; यानी साल 2020 तक 300 मिलियन से 450 मिलियन तक यस्त्रियार!

बैंकिंग डिजिटल हो गई है:

पिछले कुछ वर्षों से, डिजिटल लेनदेन में वर्ष पर लगभग 50% की निरंतर वृद्धि देखी गई है। दूसरी ओर, एटीएम लेनदेन 15% के पैमाने पर बढ़ रहा है। बहुत आश्चर्य की बात नहीं है, हालांकि, पिछले वित्त वर्ष में शाखा आधारित लेनदेन में लगभग 7% की कमी आई है।

2. एक उत्साहजनक नियामक वातावरण

पेमेंट गेटवे स्पेस तेजी से बदलाव के दौर से गुजर रहा है। सरकार और अन्य सार्वजनिक क्षेत्र के संगठन या नियामक संस्थाएं समान हैं और प्रौद्योगिकी और ग्राहक दोनों दृष्टिकोणों के लिए लगातार बदलते परिवेश की गति को बनाए रखती हैं। हालांकि, यह केवल एक शुरुआत है, भुगतान स्थान में काम करने वाले व्यवसायों के लिए इसे अनुकूल बनाने के लिए बहुत इंतजार करना पड़ता है।

छोटे लेनदेन के लिए कोई केवाईसी (आपका ग्राहक नहीं) प्रक्रिया:

RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, प्रति माह 10,000 रुपये तक के प्रीपेड लेनदेन के लिए केवाईसी प्रक्रिया की आवश्यकता नहीं है। पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करना।
टू फैक्टर ऑथेंटिकेशन (2FA) से स्वतंत्रता: भारतीय डेबिट और क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने वाले सुरक्षित लेनदेन को लेनदेन के मूल्य की परवाह किए बिना दो-कारक प्रमाणीकरण की आवश्यकता होती है। जबकि यह सुरक्षा के लिए है, यह निश्चित रूप से बोझिल हो जाता है, और कभी-कभी असफल लेनदेन और लेनदेन ड्रॉप-ऑफ में परिणाम होता है। हालांकि, तुलना में एक मोबाइल वॉलेट में 2FA प्रक्रिया शामिल है, जब बैंक उपकरणों के साथ पैसा लगाया जाता है।

इसके अलावा, मोबाइल वॉलेट ऑनलाइन धोखाधड़ी के जोखिम को कम करते हैं, क्योंकि वे ग्राहक के बचत खाते के किसी भी विवरण को प्रकट नहीं करते हैं।
आधार ने KYC में ढील दी: राष्ट्रीय पहचान के रूप में आधार कार्ड ने KYC प्रक्रिया को आसान बना दिया है। इलेक्ट्रॉनिक रूप से ग्राहक के मोबाइल नंबर को उनके आधार कार्ड से जोड़कर, प्रक्रिया पूरी तरह से परेशानी मुक्त है। इसके अलावा, जन धन खाते में लगभग 270 मिलियन बैंक खाते खोले गए। वित्तीय समावेशन और बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण अब एक वास्तविकता है!

एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (UPI):

एनपीसीआई द्वारा शुरू किया गया यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस, एक सहकारी ओपन आर्किटेक्चरल सेट-अप है जो अनिवार्य रूप से ग्राहकों को उनके भुगतान के तरीके को बदल सकता है। UPI सेट-अप ने तत्काल भुगतान सेवा (IMPS), ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस (ACH) से रुपे में एक सामान्य स्टैंड में सभी सुविधाओं के संयोजन की सिफारिश की है। यह एक अटूट इंटरऑपरेबिलिटी और यौगिक समाधानों के संभावित अनलॉकिंग की अनुमति देगा। इन-बिल्ट ओपन आर्किटेक्चर बैंकों, फिनटेक, पेमेंट बैंकों आदि से सभी भुगतान सेवा प्रदाताओं (पीएसपी) को अधिकार देगा।

यह उपयोगकर्ताओं को लिंक से जुड़े किसी भी पीएसपी लिंक्ड बैंक खातों तक पहुंचने की लक्जरी देने की भी संभावना है। यूपीआई स्थापित करने के अलावा, ग्राहक किसी भी प्रारूप (मोबाइल नंबर, आधार कार्ड, ईमेल पता आदि) में एक आभासी पते का चयन करने में सक्षम होंगे। यह PSPs को उपयोगकर्ता अनुभव को बढ़ाने और आसान और सरल भुगतान समाधान प्रदान करने के लिए सशक्त बनाने के लिए प्रत्याशित है।

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